يتزايد الإقبال على الحسابات المصرفية الإسلامية بسبب ماتوفره من مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات التي تقدم قيمة مُضافة يراها كثيرون خيارًا بديلًا للحسابات البنكية التقليدية. يتجلى هذا الاتجاه واضحًا بشكل خاص في الإمارات مع انتشار متزايد لحسابات التوفير المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. حيث تعتبر معدلات الأرباح التنافسية التي تقدمها البنوك الإماراتية واحدة من أفضل الحوافز لإدارة الثروات وتنمية المدخرات.
ولمساعدتك في فهم آليات عمل حسابات التوفير في الإمارات بشكل كامل، ونتناول هنا قائمة من العوامل التي ينبغي وضعها بعين الاعتبار قبل فتح حساب للتوفير في بنوك الإمارات.
معدل توزيع الأرباح
أحد الأمور التي تثير ارتباك المتعاملين مع المؤسسات البنكية التقليدية عند انتقالهم إلى عالم الصيرفة الإسلامية هو فهم كيفية عمل نموذج تقاسم الأرباح والخسائر. يجب أولاً أن تفهم أن نسبة معدل الربح تعتمد على "معدل الربح المتوقع"، والذي قد يكون مرتفعًا في إحدى الشهور ثم ينخفض في شهر آخر. برغم ذلك، تنشر معظم البنوك معدلات الربح التاريخية على مواقعها الإلكترونية، والتي تقدم بدورها مؤشرات حول أداء استثمارات البنك.
متطلبات الحد الأدنى للرصيد
تسمح معظم حسابات التوفير الإسلامية في الإمارات بفتح حسابك بحد أدنى يتراوح من 3,000 إلى 5,000 درهم. قد يشترط البنك على صاحب الحساب الاحتفاظ بهذا المبلغ كحد أدنى للرصيد، وإلا سيتكبد رسوم في حالة انخفاضه عن هذا الحد. برغم ذلك، تقدم العديد من البنوك الإسلامية منتجات ذات قيمة مُضافة يتضمن بعضها التنازل عن شرط الحد الأدنى للرصيد الشهري عند ربطه بمنتجات أخرى مثل حسابات التوفير الإسلامية.
مقارنة عروض البنوك
تشتهر دولة الإمارات بمواسم الصفقات والعروض المغرية، والبنوك ليست استثناءً من ذلك. فيما يلي مجموعة من أفضل حسابات التوفير الإسلامية في الإمارات التي تقدم أكبر قدر من المكافآت.
بنك أبوظبي الأول
يشتهر بنك أبوظبي الأول بالحرص على تقديم مزايا فريدة لجميع أنواع الحسابات. وفي هذا السياق، يقدم حساب التوفير الإسلامي للعملاء الجدد معدل ربح بنسبة 5.25% سنويًا - حتى آخر سبتمبر 2023 - والذي يتم دفعه شهريًا. يُرافِقْ حسابك أيضًا مجموعة من الميزات الهامة مثل، بطاقة الخصم الإسلامية المجانية من ماستركارد، والتي تمنحك ميزة دخول صالات المطارات بالإضافة إلى الاستفادة من نقاط ولاء وعروض حصرية.
بنك دبي الإسلامي
إذا كنت تعاني دائمًا من مشاكل متعلقة بالسيولة النقدية، فربما يكون حساب التوفير الإسلامي من بنك دبي الإسلامي واحد من أفضل الخيارات في هذا الصدد. يتيح الحساب الحصول على راتبك مقدمًا إذا احتجت إلى أموال في حالات الطوارئ. يسمح البنك أيضًا للقُصَّر بفتح الحساب في محاولة لنشر مظلة التمويل الإسلامي وإتاحتها لمن يسبق لهم التعامل مع هذه النوعية من المنتجات. يمثل هذا الحساب أيضًا اختيارًا جيدًا لتدريب أطفالك في وقت مبكر على تنمية الثروة وإدارة الأموال.
مصرف أبوظبي الإسلامي
يقدم حساب التوفير "غنى" لصاحب الحساب المحظوظ فرصة ذهبية لأن يصبح مليونيرًا. إذا فتحت حسابًا من هذا النوع، ستحصل على فرصة الدخول في سحب للفوز بـ 3 ملايين درهم إلى جانب جوائز فاخرة أخرى. برغم ذلك، تُصاحبّ هذه المزايا شروطًا للحد الأدنى للرصيد الأولي تعتبر مرتفعة إلى حدٍ كبير. ستحتاج إلى توفير 20,000 درهم لفتح الحساب المتوافق مع الشريعة الإسلامية.
خاتمة القول
يعمل النظام المصرفي الإسلامي بشكل مشابه للبنوك التقليدية. كما يتميز بعدم وجود رسوم أو مصروفات خفية ما يجعله نظامًا مصرفيًا يتمتع بالشفافية. الاختلاف الرئيسي الوحيد هو أنه يقدم بدائل أفضل للمنتجات المعتمدة على الفائدة.
ولمساعدتك في فهم آليات عمل حسابات التوفير في الإمارات بشكل كامل، ونتناول هنا قائمة من العوامل التي ينبغي وضعها بعين الاعتبار قبل فتح حساب للتوفير في بنوك الإمارات.
معدل توزيع الأرباح
أحد الأمور التي تثير ارتباك المتعاملين مع المؤسسات البنكية التقليدية عند انتقالهم إلى عالم الصيرفة الإسلامية هو فهم كيفية عمل نموذج تقاسم الأرباح والخسائر. يجب أولاً أن تفهم أن نسبة معدل الربح تعتمد على "معدل الربح المتوقع"، والذي قد يكون مرتفعًا في إحدى الشهور ثم ينخفض في شهر آخر. برغم ذلك، تنشر معظم البنوك معدلات الربح التاريخية على مواقعها الإلكترونية، والتي تقدم بدورها مؤشرات حول أداء استثمارات البنك.
متطلبات الحد الأدنى للرصيد
تسمح معظم حسابات التوفير الإسلامية في الإمارات بفتح حسابك بحد أدنى يتراوح من 3,000 إلى 5,000 درهم. قد يشترط البنك على صاحب الحساب الاحتفاظ بهذا المبلغ كحد أدنى للرصيد، وإلا سيتكبد رسوم في حالة انخفاضه عن هذا الحد. برغم ذلك، تقدم العديد من البنوك الإسلامية منتجات ذات قيمة مُضافة يتضمن بعضها التنازل عن شرط الحد الأدنى للرصيد الشهري عند ربطه بمنتجات أخرى مثل حسابات التوفير الإسلامية.
مقارنة عروض البنوك
تشتهر دولة الإمارات بمواسم الصفقات والعروض المغرية، والبنوك ليست استثناءً من ذلك. فيما يلي مجموعة من أفضل حسابات التوفير الإسلامية في الإمارات التي تقدم أكبر قدر من المكافآت.
بنك أبوظبي الأول
يشتهر بنك أبوظبي الأول بالحرص على تقديم مزايا فريدة لجميع أنواع الحسابات. وفي هذا السياق، يقدم حساب التوفير الإسلامي للعملاء الجدد معدل ربح بنسبة 5.25% سنويًا - حتى آخر سبتمبر 2023 - والذي يتم دفعه شهريًا. يُرافِقْ حسابك أيضًا مجموعة من الميزات الهامة مثل، بطاقة الخصم الإسلامية المجانية من ماستركارد، والتي تمنحك ميزة دخول صالات المطارات بالإضافة إلى الاستفادة من نقاط ولاء وعروض حصرية.
بنك دبي الإسلامي
إذا كنت تعاني دائمًا من مشاكل متعلقة بالسيولة النقدية، فربما يكون حساب التوفير الإسلامي من بنك دبي الإسلامي واحد من أفضل الخيارات في هذا الصدد. يتيح الحساب الحصول على راتبك مقدمًا إذا احتجت إلى أموال في حالات الطوارئ. يسمح البنك أيضًا للقُصَّر بفتح الحساب في محاولة لنشر مظلة التمويل الإسلامي وإتاحتها لمن يسبق لهم التعامل مع هذه النوعية من المنتجات. يمثل هذا الحساب أيضًا اختيارًا جيدًا لتدريب أطفالك في وقت مبكر على تنمية الثروة وإدارة الأموال.
مصرف أبوظبي الإسلامي
يقدم حساب التوفير "غنى" لصاحب الحساب المحظوظ فرصة ذهبية لأن يصبح مليونيرًا. إذا فتحت حسابًا من هذا النوع، ستحصل على فرصة الدخول في سحب للفوز بـ 3 ملايين درهم إلى جانب جوائز فاخرة أخرى. برغم ذلك، تُصاحبّ هذه المزايا شروطًا للحد الأدنى للرصيد الأولي تعتبر مرتفعة إلى حدٍ كبير. ستحتاج إلى توفير 20,000 درهم لفتح الحساب المتوافق مع الشريعة الإسلامية.
خاتمة القول
يعمل النظام المصرفي الإسلامي بشكل مشابه للبنوك التقليدية. كما يتميز بعدم وجود رسوم أو مصروفات خفية ما يجعله نظامًا مصرفيًا يتمتع بالشفافية. الاختلاف الرئيسي الوحيد هو أنه يقدم بدائل أفضل للمنتجات المعتمدة على الفائدة.